“黑科技”改变金融业 中国民众理财也智能？

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中新社北京1月6日电 (记者 王恩博)金融机构基于大数据向投资者推荐个性化理财产品，银行用VR技术指导客户办理业务，比特币“玩家”为这一虚拟货币的涨跌悲喜……拥有悠久历史的金融行业，如今正被众多新兴“黑科技”所改变。

分析人士指出，科技已成为金融发展的新方向，它能够重塑传统金融业的客户行为、商业模式和服务业结构，并对行业价值链各方面产生广泛影响。

中国金融业一直乐于拥抱新技术，以互联网金融为代表的新兴金融形式在中国风生水起。

对于中国民众来说，金融解决的最实际问题是填充自己的“钱袋子”。尤其随着财富阶层快速扩大，大众消费结构发生转变，中国民众的财富管理需求日益强烈。中国社科院金融研究所财富管理研究中心报告显示，截至去年三季度，中国各大类资管产品规模总计逾110万亿元。

在此背景下，智能投顾(Robo-Advice)受到市场广泛关注。这一概念源自美国，指金融机构利用人工智能、大数据等技术为投资者提供资产配置建议，其优点是成本低、无情绪性严格执行策略和海量信息中快速决策。毕马威预计，2020年美国智能投顾资产管理规模将高达2.2万亿美元。

2016年开始，这股风潮也吹到了中国。百度、阿里、京东等互联网巨头先后布局智能投顾行业，市场上相关产品层出不穷。去年12月，招商银行面向普通客群小额投资需求发布了中国银行业首个智能投顾产品；一个月后，金融服务平台乾道金融也加入战局，宣布推出基于大数据分析的投资组合品牌“点道”和多款策略组合。

乾道金融总裁赵靖伟向记者表示，投顾化将成为中国财富管理市场的未来趋势之一。“以前大多数投资人自己做投资决策，难免不专业，很容易造成不理性投资决策，未来将走向由专业的人提供服务。”

不过，由于收益率相对较低，一些著名财富机构往往拒绝面向大众提供服务。宜信CEO唐宁指出，这就是机器人投顾、智能投顾的空间。他预计，未来5到10年内，中国大众阶层只需掏出手机就能享有智能投顾服务，由机器人代为管理财富。

不过，由于中国财富管理市场体量巨大，难免存在监管盲区。尤其一些互联网平台打着智能投顾的旗号“无照”销售证券基金产品，为投资者带来风险。

中国证监会此前曾点名智能投顾，公开提示金融“黑科技”风险。证监会表示，对相关现象将保持高度关注，未经证监会注册，擅自从事公募证券投资基金销售业务的，将依法对相关机构和人员进行处罚。

“监管要平衡创新和风险之间的关系。”北京大学国家发展研究院副院长黄益平分析说，对于新兴金融方式，一方面没有监管不行，应继续予以加强；但另一方面还是要平等开放地进行监管，例如完全不发金融牌照亦可能造成其它问题。

渣打银行财富管理部总经理梁大伟认为，中国金融机构在通过智能投顾发展财富管理的同时，也应该与监管部门、同业机构进行沟通，深化对投资供需的认识，从而更好地为投资者服务。(完)

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