假借宝强募资 从“娱乐宝一号”看如何识破理财骗局

近日，此前闹的沸沸扬扬的王宝强电影募资项目，随着《大闹天竺》进入上映周期又再度引起公众的关注。该电影出品方、制片方联合发表声明称，《大闹天竺》影片相关方从未通过任何金融平台募集资金，也没有委托任何人通过金融平台募集资金，京金联平台发布的《大闹天竺》的募集资金信息与影片相关各方无任何关系。

据了解，涉事平台京金联网络服务有限公司(下文简称“京金联”)，于今年4月起宣传其理财产品“娱乐宝一号”，称其为王宝强主演电影《大闹天竺》筹集资金。到今年7月，该产品本息无法兑付，9月被公安机关立案侦查。根据调查显示，京金联线上线下存在大量空标、假标，以及以小充大的虚标。例如，标的本身融资金额为百万级，而京金联却募集了几千万资金，并存在借款企业已还本付息，京金联却向投资者表示对方是“老赖”尚未还款的情况。自京金联爆雷至今，警方统计的案件受害人近2万人。有媒体报道称，京金联目前有近20亿资金还未兑付。

那么就是这样一家问题重重、业务混乱的平台是如何在短短2年多的时候筹集到几十亿资金的?业内知名第三方理财服务平台风车理财的风控专家表示，随着以P2P为代表的互联网金融在我国的普及和接受程度不断提升，出现了很多不法平台披着互联网理财的外衣进行诈骗。在有多个平台爆雷遭起底以后，投资者的警惕性也越来越高，随之而来的，是问题平台的伪装也在逐步升级。以京金联为例，之所以能够骗取大量投资者的信任，是其从平台背景到项目内容都做了华丽的包装，如果投资者缺乏一定的辨别经验，很容易被蒙蔽。

从平台背景来看，京金联以国资背景和国有担保公司作为其宣传重点，对外称“公司由中农基金控股单位——中农高科(湖北)科技产业投资管理有限公司发起，并持有京金联60%的股份，属于国资背景”。但是事实上通过检索工商资料和中国证券投资基金业协会私募基金管理人信息后就会发现，中农高科并未显示有国资注入，其高管也没有基金从业资格。京金联和中农高科在其官网中强调的，“中农基金是由中国农业科学院发起的，是中国农业化领域PE投资的国家队，湖北省首只农业产业基金”等信息，是冒用和混淆了中国农业产业发展基金(即农发基金)的背景资质。

在风车理财风控专家看来，尽管行业里还会有一些像京金联这样的平台在其背景上进行包装和伪造，但只要投资者认真辨别，掌握一些基本的查询方法，还是可以识别这样的骗局。例如，投资者可以通过企业信用信息公示系统等公共工具以及征信系统，对平台的股东背景、股权构架、管理团队等信息进行详细了解，核实这些渠道的提供的信息和平台官网公布的信息是否一致，从而根据对比的结果做出判断，辨别平台是否在资质背景等信息上存在夸大或不实的情况。同时，也可以参照中立第三方平台给出的平台评级和档案信息进行进一步的比对。在平台背景实力及其真实性等方面，像风车理财这样专业的第三方风控团队除了通过线上信息的采集、甄别和判断外，会实地对平台进行尽职调查，现场查看平台的经营执照、股东协议等文件的原件，核对企业的注册资本、经营范围、股权架构等信息是否属实，并结合核心高管访谈等方式了解平台的真实背景、规范经营意愿和道德风险等。据此为投资者提供平台评级及档案信息，为投资者选择平台提供参考。

在此基础上，风车理财的风控专家认为投资者不用过度迷信“国资系”或者“上市系”这些概念。国企入资P2P平台的方式有国有独资、国资控股、国资参股等多种方式。其中国资参股很可能国企在平台中只占有少量股份，部分国资入股比例在5%以下，甚至有的平台国资比例仅占有1%。另外有一些入股P2P平台的国企或者上市公司，本身主营业务的经营状况也并不是很好，一旦平台发生风险也极有可能无力兜底，因此“XX系”这种概念只能作为考察平台的一个辅助参照，不能过度依赖。投资者还是要结合FRAS风险评估体系等专业风控的角度，对平台的背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等多个方面进行综合的考察和判断。

此外，“娱乐宝一号”这样的项目引发了社会的集体关注，很重要的原因是其打着王宝强这样的明星旗号进行募资。很多投资者正是因为相信明星的口碑和财力，才盲目对项目进行了投资。事实上，如果投资者能够认真阅读项目信息，并据此判断，还是可以识别其中存在的风险和破绽。像京金联网站上目前还存在的“娱乐宝2号”，只简单罗列了产品类型、投资期限、收益以及退出方式由票房和中农高科回购等实现。并未有风控对借款人的背景调查信息，也没有抵押、担保等措施，逾期回购的方式也没有做进一步的说明。这些关键信息的缺失恰好证明了这家平台的风控能力和流程存在严重的问题，在未来的投资过程中，投资者也要对此类平台和项目作出警惕。

目前在投资理财领域，不仅仅是P2P理财还有很多其它类型的理财产品，都有大量层出不穷、花样翻新的骗局存在。在业内人士看来，投资者想要识破骗局，降低自身的理财风险，还是不要过度追求高息，或者盲目追逐所谓的明星项目和“自带光环”的理财平台。做P2P理财需要投资者结合自身的风险承受能力，经过充分的考察再做出选择。如果投资者能够从京金联这样的爆雷平台当中发现问题、学习识破理财骗局的经验，能够找到考察平台的角度和关键维度，并且借鉴第三方平台的评估结果，那么通过P2P稳健理财还是可以轻松实现。

责任编辑：wb001

文章来源：http://finance.72177.com/2016/1225/4260182.shtml