税优健康险可“带病投保” 三人成团即可购买

南方日报讯 近日，首批个人税收优惠型健康保险产品接连面世，引发市民广泛关注。3月3日，保监会正式公布首批获准销售的税优健康险产品目录名单，人保健康、阳光保险、泰康养老各有两款产品获批，而4日上午，三家险企都已达成了首笔交易。

个人税收优惠型商业健康险，是对公费医疗或基本医疗保险的政策衔接和补充，带有很强的政策性，用于补偿被保险人经公费医疗或基本医疗保险、大额医疗保险及商业型补充医疗保险补偿后剩余的自负医疗费用。

记者在保监会网站看到，获得批复的这6款产品分别是人保健康的“个人税收优惠型健康保险(万能型)A款”和“爱健康个人税收优惠型健康保险(万能型)A款”，阳光人寿的“岁康保个人税收优惠型健康保险A款(万能型)”和“岁康保个人税收优惠型健康保险D款(万能型)”，以及泰康养老的“康乐保个人税收优惠型健康保险A款(万能型)”和“康乐保个人税收优惠型健康保险B款(万能型)”。

为何这些税优健康险产品如此受关注？因为税优健康险是目前国内唯一一种可以享受税收优惠政策的保险产品，兼具税收减免和保障的功能。投保人可以享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。

在保障责任上，涵盖住院和特定门诊，并且保障高血压、糖尿病和冠心病这三种最常见的慢性病；理赔时没有起付线，报销比例高。除此之外，税优健康险不得因被保险人既往病史等原因拒保，并保证续保，可以说是针对纳税人的国家政策福利。

记者了解到，这些个人税收优惠型健康保险产品均为团险产品。因税优型商业健康险具有很强的政策性，附有可“带病投保”、医疗保险简单赔付率不得低于80%等强制条件，因此初始阶段保险公司会通过团险渠道销售，不太可能允许个人购买。

不过，团险销售的门槛其实并不高。“企业三人即可成团，只要开具了单位人事部门的证明和盖章，就可以组团购买，个人缴费。”阳光保险相关负责人告诉记者。

业内人士认为，个人健康保险税收优惠政策体现了决策层越来越重视商业健康保险在国家战略全局中的定位，更加注重运用商业保险机制分担日益增长的医疗费用支出，用政府与市场的合力更好地托举民生；而且也是保险业落实“新国十条”文件精神，全面服务国家供给侧改革的重要举措。

而且，近年来，国内健康保险市场也正呈现快速发展态势。数据显示，2012-2015年，我国健康险保费年复合增长率高达40.86%，其中2015年增速高达51%，远超过同期财险、寿险、意外险的年复合增长率和增速。

中国人民健康保险公司总裁宋福兴表示，税优政策必将极大地激发全社会的健康保险意识和健康保险需求，在税收杠杆撬动下，商业健康保险即将进入快速扩张的战略机遇期。业内人士预计，随着政策红利发酵，在保险行业内部，中国健康保险还将继续保持活力最强、增速最快地位，逐步缩小与财险、寿险的差距。预计2020年保费有望达到7000亿元-10000亿元，成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。 (记者/郭家轩)

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