投资理财陷阱多 钱生财：看清条款莫“入坑”

近期有市民王小姐反映，她在两个互联网金融平台的理财产品中各投入1万元，结果7天后显示年化收益率为14%的理财产品实际收益为19元，显示年化收益率为12%的产品实际收益则为23元。年化收益率低的产品实际收益竟比年化收益率高的产品多，百思不得其解的王小姐又去网站仔细看了一下条款，发现年化收益率为14%的产品在第三天才正式起息，也就是说资金放在产品中的前两天实际是没有利息的。

互联网金融平台钱生财的投资顾问认为，一般对用户来说选择理财平台及产品时最关注的是安全及收益。作为重中之重的安全问题已经是老生常谈，但是理财产品收益条款中也有重重陷阱鲜为人知，一不小心就会“入坑”。

投资时间与计息时间

从资金离开银行账户到资金回到银行账户的时间是投资时间，起息日到止息日的时间则为计息时间。对于不少理财产品来说，两者并不等同，但差距越小越好，这样可以尽可能减少资金闲置时间。与王小姐的例子相似，有部分银行理财产品的购买时间与起息时间也差距甚大，部分产品的时间差能达到10天以上。除此之外，部分产品节假日不计息，止息日与赎回时间、资金到账时间不同也会导致投资时间与计息时间的差异。

收益率与年化收益率

一般市面上产品所标注的年化收益率均为预期年化收益率，它仅是一种理论收益率，是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，并不是真正的已取得的收益率。对于市面上的部分产品来说，预期年化收益率与收益率差距不大；但是对于货币基金以及指数基金等波动较大的产品来说，其差距是不可忽视的。

对于货币基金来说，不少人习惯用“七日年化收益率”来衡量产品收益，结果拿到利息之后却发现和自己最初计算的数值差距甚远。这是因为“七日年化收益率”是由过去7天的收益率计算的，随时变动，无法代表当下实际收益率。正确计算货币基金实际利息的是万份收益，代表一万元在该理财产品中当天可以产生多少利息，当然这个数据也是实时变化的。

在今年五月及六月牛市期间，不少指数基金标明的近六个月涨跌幅都为上涨超过100%，然而实际上投资者购买时机及抛售时机不恰当就会产生亏损。钱生财“财汇盈”理财产品年化收益率为12%至14%，该收益率即为固定收益率，并不产生波动。

理财产品收费与免费

理财产品的热销让银行等金融机构大幅提升盈利能力，也让投资者获得收益，资产增值。整体交易行为看似双赢，但机构却始终占据主动地位。有不少银行以及机构在售卖理财产品时会收取销售服务费、托管费、保管费、管理费、认购费、申购费、赎回费等等费用，投资者需要谨慎关注。当然也有不少理财产品例如“财汇盈”，不收取任何费用。

投资理财有一些“陷阱”为机构故意设置混淆投资者视线，而有一部分为投资者对于相关条款及专业术语了解不清而“自挖”的“陷阱”，钱生财投资顾问特别提醒各投资者在关注平台及产品安全性的同时，对其收益相关条款也多加关注。

责任编辑：wb001

文章来源：http://finance.72177.com/2015/0907/2072044.shtml