华夏银行破小企业融资难题三管齐下

产品开发、模式创新、服务提速

“中小企业金融服务商”是华夏银行的战略服务定位，华夏银行贴合小企业实际需求，构建起小企业金融服务体系—“龙舟计划”。近年来，华夏银行着力于开发适合小企业发展的新型融资产品，并推行业内首创的“平台金融”业务模式。除此之外，华夏银行还从自身管理入手，推出小企业快捷服务，创下小企业3天获批贷款的好成绩。

产品开发： 年审制贷款破解转贷难

“龙舟计划”根据小企业不同成长阶段，量身定制小企业金融服务产品。近几年，华夏银行推出针对品牌加盟商的“连锁按揭贷款”、用于小企业承租经营场所的“租金贷”以及小企业保函等特色融资产品，以灵活的产品组合满足小企业差异化融资需求。近期，华夏银行又推出“年审制”贷款，满足小企业贷款需求，减缓小企业还款压力。

华夏银行 “年审制”贷款，是指银行向小企业发放的分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。对通过年审的小企业，银行无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。“年审制”贷款有效解决了小企业融资过程中“先还后贷”造成还款压力大等突出问题，切实减轻了企业资金成本和压力，提升了区域融资环境，该项业务一经推出即取得了良好社会反映。

模式创新：同业首推“平台金融”业务模式

华夏银行坚持“烧饼上找芝麻”的营销策略，“精准营销、平台对接、链式开发”的业务发展模式，依托自主研发出资金支付管理系统，适应平台经济的发展，跨越互联网金融，同业首推“平台金融”业务模式。

“平台金融”业务模式，即通过资金支付管理系统对接供应链核心企业、大宗商品要素市场、电商、市场商圈等平台客户的ERP、销售、财务管理等系统，整合资金流、信息流和物流，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金和整合交互，为平台客户及其上下游和周边的小企业客户提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等全方位、全流程电子化金融服务。

目前，“平台金融“业务模式已取得规模化增长，“一点接入，全国覆盖”的系统优势得以充分发挥，客户规模呈现叠加式增长，“平台金融”业务模式发展驶入“快车道”。“平台金融”业务模式借助互联网技术将金融传统优势最大化，已实现电子国内保理、电子订单融资、未来提货权电子保兑仓、电子采购融资、交易市场优先权处置、交易市场保值项下动产质押/买方融资、交易市场保兑仓七类在线融资模式，服务以中型企业主的平台客户及其上下游和周边的小企业。这种全新的金融服务模式高度融合了各类型企业利益诉求，实现客户范围最大化，服务效果最大化，资源配置最大化，短时间内迅速在同业形成差异化竞争优势。华夏银行将把“平台金融”业务模式作为“中小企业金融服务商“战略的重要举措加以推广完善。

服务提速：强化小企业服务力度

强化中小企业服务力度重点在于“提速”

首先在系统方面，华夏银行率先在全国试用了新核心会计系统，大大提升了结算和业务办理能力，随之改革的信贷系统，使贷款受理流程得到了极大简化。此外，华夏银行还自行研制开发了网络自助贷款和支付系统，这无疑是信贷发放及审核方式上的重大变革，无异于一次流程上的革命。

其次是制度方面，华夏银行从09年便陆续在各分支机构设立了中小企业信贷部，将小企业信贷业务与传统对公信贷业务完全分离对待，从人员配置、制度设计、额度配比等诸多方面给小微型企业设立“绿色通道”，最大限度地为各类型小企业提供便利。

最后在产品方面，针对小企业经营特点，财务状况，特别设计了多项产品，如快捷贷、网络自助贷、联保联贷等产品，均从产品本身简化了申报及审批流程，此类贷款目前已占到整个小企业贷款额度的一半以上。据统计，华夏银行目前单户授信申请企业的审批，平均可在1周之内完成，最快速度三天即可实现贷款发放，这一指标在同行业中同样名列前茅。

责任编辑：wb001

文章来源：http://www.72177.com/html/201405/20/1797823.htm