央行暂停 二维码支付

针对市场传闻央行暂停支付宝二维码支付和虚拟信用卡一事，中国人民银行支付结算司副司长周金黄14日接受新华社记者采访时表示，央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。

央行：是“暂停”而不是“叫停”

央行13日下发了关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函，对支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品和条码(二维码)支付等面对面支付服务暂停。“是"暂停"而不是市场传言的"叫停"。”周金黄强调，与传统业务相比，包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新的技术、新的流程和新的识别技术，一些方面目前的既有规则并未涵盖，存在一定风险隐患，央行需要对此有进一步研究。

央行这份通知称，线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

据周金黄介绍，此前曾接到一些消费者的投诉，有些用户在二维码支付过程中，出现了信息和资金被盗取的问题。暂停的虚拟信用卡业务主要是指一家银行与阿里巴巴和腾讯的相关合作。

周金黄称，央行对金融创新一直持鼓励态度，暂停相关业务主要是出于对保护消费者权益和风险防控等方面的考虑，意在更好地促进互联网金融行业的健康发展。

原因：支付安全还是利益博弈？

中信证券认为，在二维码支付安全机制尚未建立的情况下，央行暂停的主要意图可能在于保护客户信息和资金安全。当前市场高度期待虚拟信用卡业务，而线下支付场景是该业务的核心，在完整监管架构确立前，该业务发展仍面临不确定性。

不过，中信证券也指出，考虑到2013年8月支付宝中止线下POS业务的情况，也不能排除此行为是银联(及其后商业银行)的再次反击，线下支付可能成为传统金融机构和互联网企业政策博弈的重要战场。中金公司也认为动了银联的奶酪是此次叫停的主因。中金指出，以二维码支付为例，在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行、银联是按照7：2：1的方式分成，而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行(主要是第三方支付企业)，银联完全被架空。而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，如微信的嘀嘀打车、支付宝的快的打车业务。

然而，不论这背后是监管层对安全的考量还是商业银行利益的博弈，该文件的出台预示着一直饱受争议的互联网金融或将正式步入监管期。据新华社电

专家解读

央行只是亮“黄灯”而非“红灯”

从种种迹象来看，央行此次可能只是亮“黄灯”而非“红灯”，互联网金融的滚滚大潮，并不会因此放缓脚步。

“央行的暂停可能是"技术"上的，从长期来看，虚拟信用卡代表了未来的发展方向。”外经贸大学金融学院兼职教授赵庆明表示，阿里巴巴和腾讯拟推出的虚拟信用卡，仍然是跟商业银行合作推出，只是载体和使用范围发生了变化。鉴于互联网的数据信息优势，虚拟信用卡的审批速度可以大大提高，这是从手工时代到互联网时代的巨大突破。关键在于后台的监管和风控体系，对监管部门的征信体系管理也提出了新的要求。

对于银行业乃至金融业的互联网发展趋势，中国平安董事长兼 CEO 马明哲判断，预计在未来10年内，50%-60%的信用卡和现金将消失。

从央行的表态来看，目前主要是从支付安全和合规角度出发，对两个产品进行统一评估。中金公司预计，在补充相关材料、完善相关风控措施后，虚拟信用卡和二维码支付业务仍可能恢复。“很多新事物刚出现的时候会被认为 "离经叛道"，但最终可能变成主流的东西。”赵庆明说。据新华社电

市场反应

银行股集体“跳水”

商报济南消息(记者牟月)昨日，受央行暂停支付宝腾讯虚拟信用卡影响，处于事件核心的一家银行在二级市场也大幅波动，上午一度接近跌停，午后上交所因媒体报道需澄清原因而宣布临时停牌，同样，十几家银行股同样难躲过下跌命运，出现集团下跌。港股也因此受牵连，A股午后停牌，该家银行H股亦同时已近停牌。停牌前，该银行A股跌幅曾一度触及跌停价4.80元，午盘收盘前紧急停牌，收于4.89元。

该银行13日晚间刚发布的合作公告，14日，央行紧急叫停网络虚拟信用卡的消息便接踵而来。据公告显示，该家银行宣布即将推出两款网络数字信用卡。同时，微信信用卡用户享受与传统信用卡客户同等的金融服务，包括信用卡授信及额度调整、支付结算等工作，同时，还提供线下商户资源和消费信贷等全方位金融服务。除此之外，该银行称还联合支付宝、众安保险(放心保)将于近日发布淘宝异度卡。

从市场反应来看，受央行叫停业务影响，昨日传统银行股一片惨“绿”，记者梳理发现，共有14家银行股下跌，除这家银行下跌8.26%外，平安银行、北京银行、交通银行分别跌幅为2.27%、2.17%、1.35%。同样涉及移动支付概念股也出现跌停现象，在H股市场中，作为阿里对手的腾讯也未能逃脱下跌命运，收盘跌幅4.08%。

链接

虚拟信用卡

此前，阿里巴巴和腾讯先后宣布将与一家银行合作推出虚拟信用卡，这种虚拟信用卡将跟用户的支付宝或微信支付绑定，用户的信用额度则由之前的网络信用度决定。跟以往较长的申请期和相对繁琐的申请环节相比，虚拟信用卡可以在两大互联网支付平台上实现“即申请、即发卡、即支付”。

二维码支付

二维码支付是当前一些第三方支付机构力推的线下支付方式。如微信计划推出的“微POS机”，商家安装后只需输入消费金额，就会产生一个二维码，消费者只需要用微信的扫一扫功能进行扫码就可以完成支付。

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责任编辑：wb001

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